Венелин Тодоров е основател на Cashlend.bg – платформа за p2p lending със 7-годишна история.Има дългогодишен опит във финтех сектора, като от 2015 г. активно се занимава с инвестиции, продуктов мениджмънт и бизнес развитие в областта на алтернативното финансиране.
Cashlend успя да се наложи на пазара като инвестиционна платформа, която бележи постоянен ръст. Как бихте описали основната разлика между Cashlend и други P2P платформи, опериращи в България и региона?
Повечето български платформи отбелязват постоянен ръст, тъй като инвестирането в p2p е все по-разпознаваема инвестиционна алтернатива. Първите български платформи започнаха работа преди около 10 години и с времето инвеститорите научиха какво представляват този тип инвестиции и вече има търсене от тяхна страна. Тук искам да уточня едно разграничение между платформите, които биват два вида, класически p2p платформи и маркетплейс платформи. Класическите p2p платформи отпускат сами кредитите, в които инвеститорите могат да инвестират, т.е са лицензирани кредитни институции. В маркетплейс платформите, каквато е Cashlend се инвестира в дълг, който е вече отпуснат от финансови институции, но самата платформа не е кредитна институция. Основната разлика между нас и останалите маркетплейс платформи се състои в това, че ние сме по-скоро бутикова услуга, работим с малко на брой, качествени финансови институции. На останалите финансови институции, желаещи да ползват p2p платформа предлагаме нашата платформа като SaaS услуга.
Какъв е профилът на инвеститорите, които привличате?
Профилът на инвеститорите ни обичайно включва хора с висока финансова грамотност, които имат интереси не само към p2p, а към различни инвестиционни възможности, като акции, злато, фондове, крипто валути, недвижими имоти, търсещи проактивно информация в какво да инвестират, защото са установили, че спестяванията им трябва да работят за тях и да носят доходност вместо да стоят в банковите сметки.
FINNOVATE 2025 – Изданието за ФинТех Вече с Отворен Достъп
Какви суми най-често биват инвестирани? Има ли минимален праг? Каква е оптималната сума на месечна/годишна база, за да има дългосрочен ефект от инвестицията?
Средната сума, която инвестират нашите инвеститори възлиза на 12-13к лв., но има и инвеститори, които започват и с по-малки суми и добавят допълнителна сума всеки месец. Така с времето и при реинвестиране на печалбата се натрупва добра сума, която носи стабилна доходност.
Минималната сума, която може да се инвестира към момента е 20 лв., т.е всеки който желае може да се включи в платформата и да започне с такава сума. Ако трябва да препоръчам сума, с която да започне един инвеститор, бих препоръчал да стартира с 10к лв., стига да има възможност да инвестира подобна сума, за да може да печели поне 100-200 лв на месец. Когато сумите са по-малки не се усеща достатъчен ефект от инвестицията, но както споделих може да се започне и с по-ниска сума в зависимост от разполагаемия доход на инвеститора, например да добавя 100 лв всеки месец и да реинвестира всичко, така във времето инвестицията ще се натрупа и ще носи добра доходност.
Имате ли обратна връзка от инвеститорите – какво най-много ценят в Платформата? Използвате ли получените отзиви за да подобрявате платформата?
Платформата в настоящия си вид е изградена на база обратната връзка от инвеститорите, още в началото, а и сега сме се стремяли непрекъснато да удовлетворяваме нуждите от промени и подобрения, съобразно ресурсите, с които разполага компанията.
Положителните отзиви, които сме получавали във времето са били най-често за добрата комуникация с нас, коректното изплащане на инвестициите и за простотата на употреба на платформата.
В последната година наблюдаваме политически и икономически промени в глобален план, говори се за криза. Имате ли наблюдения върху поведението на инвеститорите в кризисни моменти? Как се променя активността им?
Платформата оперира от близо 7 години и имаме наблюдения как се променя поведението на инвеститорите в кризисни моменти. От всички кризи, които сме наблюдавали за този период, най-силно влияние върху инвеститорите имаше ковид кризата, но тази криза отмина бързо, в рамките на месец и половина. Като цяло в кризисни моменти, някои от инвеститорите спират да инвестират или намаляват инвестициите си, други се възползват от такива моменти и инвестират смело. Поведението на инвеститорите зависиот личностните характеристики на индивида и толеранса му към риск.
Кое е най-важното, което всеки инвеститор в платформа като Cashlend трябва да знае? Сблъсквате ли се с необходимост от подобряване на финансовата грамотност в България? Участвате ли в инициативи, свързани с това?
Всеки инвеститор трябва да знае, че инвестициите носят риск и винаги съществува вероятност да загубят инвестицията си, поради тази причина ние препоръчваме на нашите инвеститори да не инвестират повече от 10% от нетното си богатство при нас.
Нивото на финансова грамотност в България е много ниско и личното ми виждане е, че тази дисциплина трябва да залегне в училищното образование за да се натрупа като знание още в ранна възраст. Към момента нямаме съществено участие в подобни инициативи, но осъзнаваме необходимостта от подобряване на финансовата грамотност и обмисляме какви активности можем да стартираме в тази посока и вероятно ще споделим повече в близките месеци.
А какви са технологичните приоритети на Cashlend през идните 12 месеца – прилагане на AI, сигурност, автоматизация или нещо друго?
Технологичните ни приоритети за идните месеци са: на първо място, добавяне на възможност за автоинвест, това е много важна функцоналност за инвеститорите. Обмисляме и създаване на собствен ai агент, който да инвестира от името на инвеститора и който да работи с всички наши платформи: Cashlend и всички SaaS решения, които сме инсталирали. Вероятно ще разработим и мобилно приложение за да улесним инвеститорите, на път сме да добавим и възможност за инвестиции в недвижими имоти, които също ще наложи допълнителни разработки.
Виждате ли потенциал Cashlend да стане технологичен лидер в създаването на инфраструктура за P2P пазари?
Не съм попадал на информация за предлагане на готови P2P решения, като нашето, но е много възможно да съществуват такива. Правили сме опити да продаваме нашето решение почти по целия свят и това, което установихме е, че пазара не е достатъчно готов за такъв продукт. Компаниите, на които предлагаме SaaS решението ни, гледат с недоверие и е трудно да ги убедим да го ползват. Допускам, че ако в даден момент пазарът узрее за този тип решения, ще можем да спечелим значителен дял на пазара, заради готовността на продукта и експертизата, която сме натрупали. Все пак искам да добавя, че вече имаме три инсталирани платформи и сме в процес на инсталиране на четвърта, три от платформите са за български компании и една за компания от Латинска Америка.
Планирате ли интеграции с външни финансови приложения или платформи за персонално финансово планиране?
Във времето сме проучвали възможност за интеграция с Paysera и Revolut, но не сме стартирали този процес, много вероятно е да възобновим усилията в тази посока. Бихме интегрирали платформата и с външни финансови приложения, стига да това да добавя стойност за инвеститорите ни.
Каква е визията ви за Cashlend след 5 години?
След 5 години бих искал Cashlend да се е развил като “Супер приложение” (т. нар. Super app), което да може да предоставя множество услуги, включително услуги за плащане, инвестиции и други финансови услуги, всеобхватна онлайн платформа за инвестиции и комуникация и като ръст на инвестиции евентуално да управляваме портфейл над €1 млрд.
