Би ли разказал на нашата аудитория за интереса ти към финансите и инвестициите?

Както знаем, в ИТ сферата се изкарват не лоши пари. Малко преди финансовата криза инвестирах доста добре на върха на Българската стокова борса, но и загубих добре. А това е прекрасно, защото когато човек загуби, то това го стимулира да научи повече, да разбере още. Според мен нещата се случват с причина. Доста хора, които инвестираха и спечелиха много, след това загубиха много повече, защото помислиха, че са големи инвеститори. Докато моят старт бе със загуба и смятам, че това е най-хубавото нещо, което може да се случи на един нов инвеститор. Загубата възпитава и оформя инвестиционния характер, за разлика от инстантната печалба, създаваща фалшиво усещане за умение. При мен бе обратното – разбрах защо съм загубил, инвестирах пак и тогава вече спечелих. Оттогава, така да се каже, че чувствам добре спрямо инвестициите, които правя. Влагам средства предимно в промишлени компании и P2P платформи, с което съм популярен в България, но и на други места също имам активи. Хората ме свързват и с финтех компаниите – най-вече Revolut. Но аз се интересувам от финтех във всичките му форми, защото има различни нива на финансовата среда. Най-долу е потребността да имаме сметка и да можем да оперираме с пари – основна потребност. След това имаме възможност да спестяваме и получаваме акредитиви. Най-горе на пирамидата стои инвестирането, където са и моите най-големи интереси.

Предполагам, заниманията ти с технологии и финанси поотделно, са се обединили и са създали интерес към финансовите технологии?

По естествен път се случи така. До около 30 годишна възраст имах интерес само към информационните технологии, а след това, между 30 и 40 г. започнах сериозно да поглеждам към финансите. Тогава разбрах, че човек трябва да инвестира, а не само да харчи. Финтех сектора е пресечна точка, която аз много харесвам. Той демократизира финансите, които дълго време са били една общност на хора с привилегии. Именно технологиите успяха да направят нещата достъпни. Имам спомени как не мога да преведа пари на инвестиционния си посредник, защото таксата бе изключително висока. Тези неща вече са решени и човек може да си купи акция на Amazon за 5 долара. Нещо, което бе невъзможно. Има акции с цялостни цени, непостижими за дребните инвеститори. А всъщност, те биха могли да си купят само фракция. Това вече е възможно. Също така, нямаше как да се инвестират дребни суми в различни имоти – нещо, което също вече може благодарение на P2P платформите. Защото в противен случай, за да си купиш имот, то ти трябват десетки хиляди евро. А и по този начин, имотът не води до никаква диверсификация. Докато днес вече вратите са отворени за всички хора и се изисква единствено начално ниво на ИТ култура и начално ниво на финансова култура. Все пак обаче, добре е да се знае, че въпреки леснотата и демократичността на финансовите технологии, има риск. Единственото гарантирано нещо в инвестициите и финансите е именно рискът. Ако изглежда, че такъв отсъства, значи нещо се пропуска. Дори когато намалите или елиминирате даден риск, той обикновено се трансформира в друг, а ако не го виждате въобще, то е най-добре да прилагате диверсификация – да не слагате всичките си яйца в една кошница. Добре е парите да се влагат в различни класове активи – заеми, акции на сериозни компании, акции на стартъпи, които се развиват, имоти и т.н. Човек трябва да създаде такъв модел, че ако нещо се обърка, то да не се объркат всички инвестиции в един момент. Покрай пандемията много хора разбраха, че не може да се инвестира без да има бели пари за черни дни. Инвестициите носят дългосрочен доход и нараства с времето. Имаше един израз даже – “най-добрият момент да продадете една акция, е никога”. Това означава, че най-доброто, което може да се случи, е никога да не се налага излизане от инвестицията. В този ред на мисли е добре да се влагат пари, за които се знае, че не са необходими в дългосрочен план. Тъй като ако се случи нещо на пазарите, както през март месец, то няма да ви се наложи да си изтеглите акциите, за да си платите тока. Ако имате само хиляда лева, то е глупаво да ги инвестирате всички. Между другото, хората наричат случилото се през март криза, а то не е. То е паника.

Една част от нашата аудитория се припознава и в криптовалутите като инвестиция. При тях например се случва спад, но като цяло тенденциите са нагоре.

Не мога да кажа със сигурност. Аз смятам, че има едни много неоправдани очаквания към криптовалутите. Те за мен нямат никакъв шанс да станат валути. Електронни валути ще има, да. Но криптовалутата дава фалшиво усещане за свобода и независимост от правителства, регулатори и т.н. Това няма кой да допусне да се случи – разплащане с криптовалута не се случва. Но можем да погледнем и по друг начин – криптоактиви. Но да вземем например Bitcoin – той не е обезпечен с нищо, освен със сляпата вяра на група хора. Нека не бъда разбран погрешно – аз също имам инвестиции в Bitcoin, но истината е, че аз не инвестирам Bitcoin толкова, колкото търгувам с него. Все пак, зад Bitcoin-а няма нищо. Разбира се, това можем да го кажем и за едно евро и за един долар, само че зад тях стоят американската и европейската икономика. По-различно е. Ако гледаме на Bitcoin като на актив – да, възможно е да се спечели. Но дали е дългосрочно жизнеспособен актив? Не смятам. Имам силни съмнения. Знам за няколко държави, които говорят за разработка на национални криптовалути, т.е. не може да се изкопае от случайни граждани, а е изцяло под контрола на държавата. Това е един вид електронна валута. Доста хора смятат, че това е хубаво – отиваме към електронни валути. Но не е задължително да е чак толкова хубаво. Това означава, че вървим към изчезването на кеш парите. Окей – кой го интересуват кеш парите, така или иначе? Само хората, които не могат да докажат парите си – наркодилъри, търговци на оръжия и т.н. Но кешът е една възможност вие да не държите парите си в банковата и финансовата система. В момента имаме лихви, които вече са отрицателни. Това значи, че банките, държейки своите задължителни резерви в БНБ, то БНБ не само че не им иска лихва за това, те дори искат такса. Напоследък все по-често срещаме такси за големите депозити на фирмите. Ето, че на гражданите се предлагат страхотни депозити с нулева доходност. Ако някой каже, че от утре лихвата ще е –0.3%, то много граждани ще си изтеглят парите и ще ги съхраняват кеш. Това е опасност за банковата система. Ами ако има само електронна валута, а не и кеш? То тогава няма как човек да излезе от финансовата система. Електронната валута е начин да се валидират отрицателните лихви повсеместно. Повечето хора не гледат от тази гледна точка, но е напълно възможно – ако кешът изчезне, нещата ще отидат към много объркани сценарии. Колкото до Bitcoin – аз знаех за него, когато 1000 бройки струваха 100 долара. Лаптопът ми копаеше по един Bitcoin на седмица, но това не струваше нищо тогава. Аз така и не очаквах, че цената ще стане толкова висока. Да, това може да продължи още много дълго, но може и да изчезне за един миг. Трябва да се гледа волативността, а тя е безобразна. В един момент, когато всички разказват, че Bitcoin е бъдещето, то аз продавам всички активи. Когато се казва “Bitcoin умря”, то тогава купувам. Това имам предвид под търгуване, при това два пъти годишно. Съвсем не правя хиляди транзакции на ден. Но след безкрайната еуфория следва безкрайно отчаяние, а пътят между тях е много бърз и кратък. Още от войните на Наполеон съществува една приказка на Ротшилд, че трябва да се купува, когато има кръв по улиците. Тогава обществените настроения са много особени. Но тъй като не разбирам от финанси особено много, предпочитам да не гледам финансовите отчети, а именно обществените настроения. Има теория за “поведенчески финанси” – в днешно време е по-лесно да разберем нагласите. За пример – помните ли кога Bitcoin влезе в новините?

Когато достигна 20 000 долара…

Именно. А след това какво стана? Започна да пада надолу. Същото е и с петрола. Когато той пък влезе в новините, всички бяха шокирани, че фючърсите са отрицателни. Ето тогава беше момента да се купува петрол. В дългосрочен план трендът на тази суровина е надолу, но пък в толкова дългосрочен, че няма да сме живи. Но хората възприемат петрола като гориво, а голяма част от петролните продукти се използват за химическа промишленост. Така че, нещата са лесни – виждате, че хората масово правят нещо – правете обратното. Но трябва и да отбележим, че все пак, това правило изисква степен на масовост, защото ако изпреварите или сте твърде рано, то ще пропуснете много. Друг вариант е да хванете пазара на късо – тогава има риск съвсем да изгорите. Като цяло, трейдинга не е хубаво нещо. Споменах го заради криптовалутите, чието бъдеще според мен е базирано, както казах, на националните криптовалути. Тук трябва да споменем и блокчейн, което вероятно е сред най-големите ИТ изобретения за последните 20 години. Той има огромен потенциал, но често се бърка с криптовалутите, с които по никакъв начин не е свързан пряко. Хората възприемат криптовалутите като актив и това е така. Проблемът е, че зад тях не стои нищо. Когато си купиш имот, зад актива стоят тухли. Те например, могат да ти носят наем. Когато си купиш нива, ще получаваш рента. Когато си купиш злато пък, знаеш, че след 10 години няма да изчезне. То се е доказало като ценнта и константна суровина. Сравняват го с Bitcoin, но за него не знаем какво ще стане след 10 години. Разбира се, става въпроси за физическото злато. Ако си купите онлайн, то сте зависими от отсрещната страна – ако тя изчезне изчезва и златото ви. Ако го имате на кюлче, то си е ваше наистина. Стига някой да не го открадне, разбира се, но и това да стане, както казах – навсякъде има рискове.

А какво е развитие на финтех сектора в страната за последните години? Как се развива и финтех обществото в България?

Честно казано – много добре. На мен специално ми харесва развитието. Има компании за пример, като Paysera или phyre. Това развитие до голяма степен изглежда много бурно, но не е точно така. Зад голяма част от тези компании стоят много големи имена – това са Mastercard и Visa. Първите имат страхотна иновативна програма, в която човек стига да има идеи, може да получи бързо много неща. Включително грантово финансиране и т.н. Има Mastercard Labs и Mastercard Bulgaria са много отворени към партньорства с различни финтех фирми, имащи нужда от бързи разплащания, карти и т.н. Добре е хората от ИТ бранша да знаят, в случай, че имат финтех идея, че Mastercard предлагат наистина много и определено си заслужава да се разгледат по-подробно – предлагат всякакъв вид помощ. Наистина мисля, че финтеха от гледна точка на разплащане е много добре в България – има много добри компании като Paynetics, Paysera и iCard. Те оперират на ниво разплащане и общо взето се конкурират с банките. По отношения на другата част на финтех – тази за инвестициите, това също са няколко компании, като например luvo, Klear и др. Да кажем, че Klear е чистият P2P модел, в който някой ако търси кредит, може да намери инвеститор. Например, ако един човек иска 1000 лева, получава ги от платформата, а след това платформата ги предлага на инвеститори – да кажем 50 инвеститори купуват по 20 лева. Тези платформи предлагат удобството да не се разкарваш по различни офиси с документи и декларации. Теоретично и банките дават много хубави кредити на 2% или 3%, но фактически ги дават, един вид, само ако представиш, че този кредит въобще не ти е необходим. Според статистика на БНБ обикновено потребителските кредити са на 9% средно ниво. При Klear например, нивото би било малко по-ниско от това на банките. Да, по-малка е и доходността за инвеститорите, но пък и рискът е много по-малък, защото те кредитират получатели, които са първокласни длъжници – клиенти на банките. Като цяло аз използвам всички тези платформи. Но трябва да се има предвид, че дори и с най-добрите намерения да стартира дадена финтех компания, то нещата могат да се объркат. Има един израз, че живота е това, което ни се случва, докато си правим планове. В един момент всички си правеха планове след 2008 г., че целият пазар ще върви само нагоре. Но не е точно така. Както казах, случилото се през март месец не бе криза, а паника, но тя може да доведе до една много сериозна криза. Разбира се, това е нещо естествено за пазара и дори здравословно. Разбира се, тези, които си направиха по-добре сметката, излязоха по-силни и имат по-добра доходност в момента, защото разполагаха с достатъчен буфер от ликвидност, така че да отговорят на всички тегления. Други обаче, са си купили на върха и са продали на дъното. Психическата устойчивост е много важна за инвестициите, а повечето хора я нямат. Най-лесният начин за загуба на пари е липсата на план. Мога да кажа на тези, които са инвестирали в края на миналата година или в началото на тази, след като са минали през случилото се през март, че са получили един много хубав урок. Независимо дали са спечелили или загубили е добре да помислят какво би било, ако не бяха направили това, което са направили.

Очаквайте част II на интервюто със Стойчо Недев.

От компанията изразиха радостта си, споделяйки, че това е прецедент най-вече, защото е изключително трудно големи компании да поддържат подобен ръст.

“Много сме благодарни за доверието на нашите партньори и клиенти, както и за усилията на невероятния ни екип” сподели Пламен Цеков, съосновател и изпълнителен директор на Scalefocus. “Днес ние преминаваме през адаптация на бизнес модела ни към новите реалности на пазара и вярваме, че нашият опит и технологична експертиза ще е от решаващо значение както за правилната дигитална трансформация на нашите клиенти, така и за дългосрочното им позициониране на постоянно променящия се пазар. Този ръст е част от визията да бъдем най-иновативната софтуерна компания от Източна Европа”.

Deloitte Technology Fast 500 EMEA е обективна класация по сектори с фокус върху технологичната екосистема. Тя отличава компаниите, които са постигнали най-бързите темпове на растеж на приходите в Европа, Близкия Изток и Африка през последните четири години. В тазгодишния списък прави впечатление силното присъствие на финтех сектора – общият брой финтек компании в Deloitte Technology Fast 500 е 50 – тоест 10% от шампионите по ръст в региона са от тази сфера, като в топ 10 на класацията присъствието е със значителните 40%, включително първото (Revolut) и второто (OakNort) място.

Но добрите новини не застигат единствено Scalefocus, тъй като другите две български компании в класацията Deloitte 2019 Technology Fast 500 – Accedia и Botron Software Solutions.

Какво е общото между блокчейн и криптовалутите?

Можем да кажем, че те са част от блокчейна, та дори и негово приложение. Може да се измисли електронна p2p валута, но без блокчейн тогава тя ще представлява записи в обикновена база данни. Блокчейна има основни характеристики. Това, което основно ги отличава от базите данни е степента на дистрибуция и  децентрализираност на информацията, както и пазарния принципите, които подсигуряват сигурността във веригата.
Дистрибутирана информацията означава, че не се съхранява на един носител, а на много такива. При блокчейн имаме десетки хиляди устройства всяко, от които притежава копие на транзакциите по веригата.
Децентрализирана пък означава, че няма една институция, която да управлява целия процес. Всичко се случва на демократичен принцип, както се казва. Който иска може да влезе и да свали цялата блок верига при себе си и да верифицира транзакции – няма централен орган диктуващ правилата, освен самият протокол, който е компютърен код.
Пример за централизирана институция е банка, която контролира кой може да стане клиент или не, коя транзация да мине или да не мине. Банката е и институцията, която може да позволи запор на средства, както и институцията, която разполага със средствата на клиентите си, както сметне за уместно.

Каква поддръжка изисква блокчейн технологията?

Той не може да вирее сам в нищото. Има задължителни елементи като интернет (или комуникационен канал) и хардуерна инфраструктура. Донякъде е необходимо и да си с правилната/последната версия на софтуера. 

На конференциите, с които DevStyleR си партнира – Java2Days и Codemonsters, имаше лектор, занимаващ се с блокчейн. Той спомена, че тази технология вече се използва в хранителната продукция. Ако си купиш кайма от магазин, можеш да провериш всичко за нея – кога е заклано животното, кога е смляна каймата, как е пристигнала до конкретния магазин, от който я закупуваш. Можем ли да смятаме, че това е бъдещето?

Блокчейн може да се приложи във всяка една сфера и всеки един процес. В случая е приложен в логистика – supply chain. Това идва именно от записването на транзакции. Ако нямаш блокчейн, можеше да имаш един компютър и скенер на баркодове. На всяка точка се сканира откъде е минал продукта. Това всичко е постижимо и със сегашните технологии и можем да имаме тази прозрачност. Въпросът е, че не всеки има този интерес – целият път да е проследим. Би ли купил месо, което знаеш, че е стояло в хладилник в продължение на 30 дни на границата?

Не бих го купил, знаейки…

Именно. Дори и да съществува тази технология без блокчейн, тя лесно може да бъде манипулируема. Можеш да си кажеш – „ще сменим малко датата, ще смотаем нещо…“. Но блокчейна ти позволява да запечаташ информацията по такъв начин, че тя да не може да бъде променена. Ключовото е, че имаме неприкосновеност на информацията и имаш достъп до нея през цялото време.
Пак казвам – и сегашната технология ти позволява да провериш всички неща, в случай, че водиш база данни на регистър от такъв тип. Ти си доставчик на месо и си купуваш софтуер, но за какво? За вътрешни цели – ясно. Ще знаеш малко повече за стоката си… Има по-голям проблем от храната.
Например, когато става въпрос за лекарства. В Африка стигат от точка А до точка Б фалшиви лекарства и много хора умират от тях. Но когато имаш технология, която ти позволява да проследиш пътя на едно лекарство от завода до крайната точка, тогава решаваш един много сериозен проблем. Но ако си доставчик и имаш намеренията да лъжеш, то ще използваш технологията, която ти позволява да моделираш информацията. Когато пък си сериозен доставчик и искаш да покажеш това пред света, то тогава блокчейн технологията намира приложение. Имплементираш решение, което позволява да проследиш всяка една транзакция.

В такъв случай, на какъв етап е блокчейн технологията от масово използване и може ли да бъде въведена като стандарт за всички? Следователно, ако има три големи фармацевтични компании, които отказват да използват блокчейн, ти ще знаеш какви са истинските им намерения…

В аспекта на блокчейн технологията, за да направим аналогия с нещо познато – в момента се намираме в същия период, както с интернета през 1995 г.

Можем да използваме Google, но в Google ще намерим само 20 неща, например?

В общи линии, да. Още е рано и в момента се създава тази инфраструктура. Да, имаме криптовалутите, но те са само един аспект. Има много, много приложения, за които блокчейн ще изпъкне в бъдеще. Аз вярвам, дори съм сигурен, че ще продължи да се развива и лека по лека ще виждаме новите решения в близките 5 до 10 години. Може би не да се използват от всички, но поне да се внедряват. Още сме във фазата на експериментация и в момента се наливат много пари в сектора. Има venture капиталисти, бизнес ангели, които инвестират, защото те знаят, че това рано или късно ще стане необходимост на обществото и ще реши глобални проблеми. Тогава те ще капитализират тази своя инвестиция.

Т.е. блокчейн ще е есенциален за всеки?

Аз вярвам в това бъдеще, да. Както в момента не се замисляме, че използваме интернет протоколи, по същия начин ще купуваме стоки от магазини и ще верифицираме техния път с помощта на блокчейн протоколи.

Същият този лектор, който даде пример с хранителната индустрия, посъветва младите, които тепърва ще се занимават с технологии, че блокчейн е мястото, на което да се спрат.

Определено човек няма да сбърка, ако насочи усилията си към блокчейн. Можем да кажем, че това е подразделение на ИТ сектора и ако млад човек с ИТ профил се чуди между фармация, финтех, BPO или блокчейн, то съветвам всеки един намиращ се на кръстопът, да се насочи към блокчейн технологиите. Тя ще върви само към още развитие. Може да сме в някакво затишие в момента, защото цената на Bitcoin вече не е 20 000 долара, както преди няколко години, но нещата се случват. Просто е бавно и задкулисно. В глобален мащаб има много компании, които разработват различни приложения върху публични и частни блокчейни. В България също вече има такива. Ние трябва да се информираме за развитието, защото индустрията няма как да дойде при нас. Или пък – ще дойде, но ще е когато са изминали тези важни предстоящи 5-10 години. Дори бих посъветвал и ИТ специалисти, на които им е омръзнало това, с което се занимават, да се преориентират.

Т.е. да се занимаваш с блокчейн, не означава изцяло, че си ИТ специалист?

Отваря ти погледа в една друга посока. И двете са свързани с писането на код и затова имаш предимство. Ако гледаме само от гледна точка за размяната на пари, т.е. Bitcoin, това приложение може да не звучи примамливо. Но ако отворим на следващата страница и погледнем към Ethereum и други подобни блокчейни – то те ти позволяват не само да разменяш пари, но и да качваш програми върху блокчейн. Не да deploy-неш на AWS, Azure, или която и да е друга централизирана система, а да направиш дистрибутирана апликация (dApp). Upload-ваш твоята програма на нещо, което не може да бъде цензурирано и работи 24/7 без прекъсване – 100% uptime. Тук ще спомена и програмируемите пари. Можеш да създадеш програма или т.нар. умен договор, чрез който да програмираш пари. Например, ако дадено условие Х бъде изпълнено, то У сума може да отиде на адрес Z.
Мога да дам пример с проект, по който работя. Всички знаем как работи лотарията. Аз работя върху децентрализирана такава. Няма институция, която да се грижи за разпределението на печалбите. За това се грижи Ethereum, където е качена реално програмата. Хората изпращат пари към адрес и тази програма на определен интервал разпределя печалбите. Така посредника е донякъде елиминиран. Имаме по-високо ниво на доверие, защото не залагаме на централизирана институция, а на децентрализиран протокол, който работи на базата на математиката. Едно е да се довериш на central point of failure – друго е да се довериш на дистрибутирана компютърна програма. Да, програмата има своите рискове и бъгове, но те се оправят и след това протоколът става по-добър. Програмата или ключови части от нея могат да бъде публикува публично, така че всеки може да верифицира кода за грешки и бъгове. 

Можем да кажем, че блокчейн елиминира посредника?

Той елиминира институцията/посредника, но самият той става посредник. Разликата е, че протокола се управлява от ясно дефинирани правила и той не прави изключения. 

Относно stablecoin – какво се случва с Facebook Libra?

Случаят е интересен. Facebook е една организация, която има достъп до повече от 2 милиарда души. Тя е централизирана организация. Когато говорим за тези технологии, както многократно споменахме, децентрализацията е ключов компонент. Малко или много Libra е опасен за човечеството проект. Не стига, че имаме един човек, който държи властта в целия свят (медия) – ако вземе властта и върху парите, тогава сме обречени. За момента го разработват и ще го разработват. Не се знае обаче, докъде ще се стигне – защо пък да не го оставят да „замре“. Получиха удари от много места, много регулатори. Вярвам, че обществото, което се занимава с криптовалути и блокчейн, не би приветствало такъв проект. Той е хубав, от гледна точка на това, че дава легитимност на криптовалутите, които са в сянка – медиите провъзгласяват, че се използват за наркотици, престъпна дейност, финансиране на тероризъм и т.н.

Сама по себе си Libra не е лоша като идея, но проблемът е, че зад нея стои човек, който вече така или иначе има цялата информация на света?

Да. Пораждат се много рискове. Някаква институция, към която има интереси от много страни – правителството на САЩ, частни организации и т.н., не може да се гледа към нея с чисто око. Не се знае, например, кога някой може да реши да ти отреже достъпа, защото е решил, че си станал опасен за човечеството и трябва да ти се отнеме богатството, което си спестявал 25 г. в криптовалутата Libra например. Много са аспектите.

Сега не може ли пак да се получи нещо такова? Да ти отнемат богатството?

Да сегашната финансова система те е убедила да вярваш, че парите са твои. Но те не са твои. Дори не са в банката. Те са дадени на някой бизнес, който да оперира с тях, с идеята, че този бизнес ще върне парите на банката. Ти виждаш един запис на компютъра си, в акаунта си, който е в някоя централизирана система. Историята също е показала, че не винаги можеш да разполагаш с парите си въпреки че са в “твоята” банкова сметка. Пример от близкото минало е случката в Кипър през 2013, когато се поставят ограниченията за теглене от 300 евро на ден.
Това е и един от хоризонтите, които се отварят пред хората, които се занимават с криптовалути. Когато задълбае човек в тази сфера – блокчейн, дали е ИТ или не е ИТ, малко или много се сблъсква със съществуващата финансова система – недостатъците и рисковете, които крие тя.

Cloud пари ли е бъдещето?

По-правилният термин е digitally native. Всички електронни пари, които имаме – било то и Revolut – те не работят добре извън собствената си среда. Не мога да захраня безпроблемно Revolut акаунта си с парите си в PayPal или Skrill, т.е. имаме електронни пари, но не баш. Докато криптовалутите наистина са създадени да бъдат електронни пари и отговарят на съвременните нужди и изисквания на хората и бизнеса. И там има сходни трудности, но има вече проекти като JellySwap, който впрочем е български, които позволяват по децентрализиран начин на обменим биткойн за етериум например. Благодарение на този проект проблемът с interoperability е решен.

Мога ли да си платя сметката в кафенето с bitcoin?

Можеш, стига заведението да приема. Много малко места в България приемат разплащания в криптовалути. По-скоро засега се използва като маркетингов инструмент, ако има такова място.

Защо точно през 2017 г. стана онзи „бум“ с bitcoin? Изведнъж всички започнаха да говорят за него?

Защото точно тогава придоби критична маса и стигна до ушите на много хора.

Да де, но това стана заради стойността му – именно защото стигна до 20 000$ – затова се разчу. Защо тогава достигна този връх, а не, например – 2015 г.?

Защото може би преди това медиите не са били толкова отворени да разпространят мълвата. Може би хората в нашите среди не са ни отворили очите преди това. Аз разбрах около 2014 – 2015 г. за bitcoin, но бях фокусиран върху финансовото си образование и въобще не му обърнах внимание. Както и сега не му се обръща много внимание – както казахме, смята се, че се използва за финансиране на тероризъм и т.н.

Те и кеш парите се използват за това…

Именно. Кеш парите много повече се използват за финансиране на нелегална дейност и те са наистина изключително трудно проследими.

Тях все пак не можеш да ги проследиш…

Да. Докато тези пари минават през блокчейн и им знаеш стъпките.
Има своите предимства и недостатъци – зависи от гледната точка и ситуацията. Благодарение на проследяването на транзакции в блокчейн, наскоро бяха достигнали собственика на сайт за детско порно. Това е голямо предимство по отношение на борба с престъпността. Но ако погледнем в случаите с Хонг-Конг и  протестите – ако използваш кеш пари, можеш да си купиш билет за метрото и да се прибереш, без да те проследят и да разберат, че си протестирал. Ако за тази цел се ползва дебитна карта или криптовалута вероятността властите да те идентифицират е голяма. И това е реален случай. Така че, децентрализираните електронни пари също могат да бъдат опасни за човечеството.

В крайна сметка, искаш да кажеш, че тази цялата демократичност покрай криптовалутите, блокчейн и децентрализирането, може да се използва за диктатура?

Ако погледнем китайския йоан – китайците искат да направят криптовалута, издадена от Централната китайска банка. Това крие рискове за демокрацията на човечеството. Докато в случая на Bitcoin и Ethereum – те са анонимни, но не баш. В случая със сайта за детско порно – организациите, занимаващи се с престъпност ще намерят път до този сайт, защото те отделят много ресурс за такава дейност. Но има как да останеш анонимен и с криптовалутите. Например, можеш да изпозлваш инструмента Coinjoin, който миксира средствата на няколко души и така ги разпределя към крайната точка. Или пък, да използваш изцяло анонимни криптовалути като Monero и ZCash. 

Имаше новина, че българското правителство е на второ или трето място по притежание на Bitcoin-и… Какво да си мислим за тази информация?

Това не е съвсем така. Не точно като правителство, а като портфейли, които притежават най-много Bitcoin-и. Новината беше, че SELEC, заедно в спецакция с нашите служби, разбиват българска престъпна организация и твърдят, че тази престъпна организация притежава над 200 000 Bitcoin-а. Или подобна цифра. Съответно, правителството ги конфискува и те стават правителствени. Реално погледнато, това е един от най-големите портфейли с Bitcoin-и в света. Обаче никой не поставя тази новина под съмнение. За да се верифицира, просто може да се провери адреса. В крайна сметка тук говорим за милиарди долари – можеше да се направи някаква разследваща журналистика за това.

Значи новината е фалшива?

Не можем да кажем, че е на 100% вярна, докато не видим адреса. С това може много да се спекулира. Аз не мога да кажа дали е вярно, или не. Но бих искал да видя журналист, който да се позаинтересова повече от темата. Говорим за много пари.

Ако това е вярно – нямат нужда от европроекти – имат парите за изграждане на канализация на някои квартали…

Не знаем какво е станало. 

Как може да се провери този адрес?

Ако тази европейска институция, направила акцията, го предостави. Или някой, който е участвал.

Това е изключително странно ако е вярно. Държавата, на която хакнаха НАП, всъщност да има огромно количество Bitcoin-и.

Може много да се говори на тази тема. Те дори може да са ги загубили. Представи си как някой е хвърлил въпросния лаптоп в някое мазе – защото тези пари могат да се отключат само с частен ключ. Т.е. те си стоят някъде и… това е. Те хубаво са ги иззели, но те нямат стойност, без ключа, който може да ги отключи.
Отварям скоба за новобранците – блокчейн и криптовалутите работят с двойка публичен и частен ключ. Публичният ключ е все едно твоят имейл адрес. Публичният ключ е математически постигнат, използвайки формула върху частния ключ. Публичния можеш да даваш на всички и те да ти изпращат на него пари. Както да си дадеш имейла и да ти изпращат писма. Докато частния ключ е паролата ти за имейла. Не я даваш на никого. Разликата с паролата за мейла е, че частния ключ няма кой да ти го възстанови. Загубиш ли го – губиш всичко.

Това е много филмово…

Филмово е, защото за съжаление много хора, които през 2011 или 2012 г., когато са си купили или изкопали стотици биткойни и са си изхвърлили hard дисковете, на които се намират, или са ги форматирали и продали, са ги изгубили.

Един приятел си беше купил Bitcoin преди години… в зората. Но след това го беше изгубил и месеци наред го търсеше. Какво ли не правеше, но – нищо.

Кофти стечение на обстоятелствата.

Очаквайте ЧАСТ 2!

Какви са преимуществата?

Плащанията с Apple Pay са по-бързи от плащанията с традиционните дебитни и кредитни карти и могат да бъдат извършвани безконтактно чрез iPhone, Apple Watch или Safari на MacBook Pro или MacBook Air с Touch ID, което елиминира необходимостта от търсене на портфейл. Потребителите могат да добавят своята Revolut карта към Apple Pay чрез мобилното приложение Revolut или чрез апликацията Wallet. Клиентите без физическа карта могат да добавят виртуална такава към Apple Wallet и да извършват плащания незабавно, без да се налага да чакат физическата карта да пристигне. Това дава възможност на нови клиенти да се регистрират и да се възползват от Apple Pay в рамките на минути.

Използвайки своите iPhone и Apple Watch, клиентите могат да плащат с Apple Pay в магазини, ресторанти, таксита, вендинг машини и още. Забравете за дълогото попълване на формуляри с лични данни и информация за доставка и фактуриране! Всяка покупка на Apple Pay се удостоверява само с един поглед или докосване съответно с Face ID или Touch ID, или, разбира се, парола на даденото устройство.

Доколо е сигурно?

Сигурността и поверителността са в основата на Apple Pay. Когато се използва дебитна карта Revolut с Apple Pay, действителните номера на картите не се съхраняват нито на устройството, нито на сървърите на Apple. Вместо това, уникален номер на акаунта се създава, криптира и съхранява в Secure Element чипа на даденото устройство. Така всяка транзакция се осъществява с еднократен уникален динамичен код за сигурност.

А вие, готови ли сте да изпробвате новата услуга?