Инвестирах, а сега какво?

Редовното преглеждане на инвестиционния портфейл е ключово за успешното инвестиране. Това включва оценка на представянето на различните активи и корекции според пазарните условия.

Периодично преглеждайте инвестиционния си портфейл и оценявайте неговото представяне, такси и волатилност. Редовният преглед ще ви помогне да идентифицирате потенциални проблеми и да вземете навременни мерки.

За инвестиционните фондове предлагани от Банка ДСК можете да използвате електронния канал ДСК Директ, за да следите напредъка си. Там можете и да подавате поръчки, за да прецизирате портфейла си.

Акциите имат по-висока очаквана доходност от облигациите и с времето делът им в портфейла ви естествено ще се повишава. При редовните прегледи на портфейла преценете дали тежестта им не е станала твърде голяма, което да ви излага на повече риск, отколкото искате. В такива ситуации можете да продадете част от акциите и да възстановите оригиналните съотношения като инвестирате тези средства обратно в облигации. Обратното е приложимо при големи сътресения на борсата.

Когато инвестирате директно в акции или облигации, тези две операции са ключови, за да можете да съхраните желаните свойства на портфейла си. Ако сте се насочили към инвестиционни фондове, можете да се възползвате от такива, които инвестират едновременно в множество класове активи (така наречените Multi-asset funds).

Освен висока диверсификация и професионално управление, тези фондове предлагат активно управление не само в рамките на един клас активи, а и между тях, съобразено с пазарните и икономически очаквания на анализаторите в управляващото дружество и са особено подходящи за непрофесионални инвеститори, които нямат време или достатъчно познания, за да управляват сами своите портфейли. Негативът е, че нямате прецизен текущ контрол върху портфейла си.

Психология на инвестирането

Психологията играе важна роля в инвестирането. Емоциите (като страх от загуба или страх от пропускане на възможност) могат да доведат до прибързани инвестиционни решения, които рядко са оптимални. Важно е да се научите да контролирате емоциите си и да следвате своята инвестиционна стратегия.

Научете се да разпознавате емоциите си и особено когато са продиктувани само от промени в стойността на активите на пазара. Пазарите често реагират твърде рязко на нова информация и в следващите дни и седмици тя се абсорбира от участниците и цените се стабилизират на нови по-разумни нива. Успешни стратегии за обикновения инвеститор са или да следи финансови новини и портфейла си по-рядко (поне 3 месеца), за да не се подлага на ежедневно цунами от информация, която цели да провокира сделки, или да отдели определен период от време за тази информация (2 часа седмично например), но да отдели информирането от вземането на инвестиционни решения с няколко дни.

Автоматизираното инвестиране елиминира възможността за вземането на  решение, подвластно на емоции или липса на търпение, и го заменя със строг дисциплиниран подход за  регулярно инвестиране. С Банка ДСК можете да го реализирате за себе си, чрез ДСК Инвестиционен план.

Инвестирането е маратон, а не спринт. Това значи, че чрез регулярно заделяне на пари и инвестирането им във различни класове активи можете да генерирате доходност, която обаче рядко се реализира за седмици и месеци. Никоя компания не може да създаде нова фабрика или продукт за 4 месеца или да изплати облигациите, с които е финансирала тези дейности. Затова заделяйте и инвестирайте регулярно и дисциплинирано и дръжте фокуса си върху дългосрочните си цели. Помнете, че спестените и инвестирани средства и периода, за който са инвестирани, са по-важни за успеха ви от опитите да предвидите точния момент за покупка или продажба.

Мании и балони

Колективни емоционални решения могат да доведат до инвестиционни мании и балони, които са опасни за непрофесионални инвеститори (а и за професионалните). Те се характеризират с неосновано бърз ръст на цените на активите и повишено медийно внимание. Бъдете внимателни и не се поддавайте на натиска да инвестирате в нещо, което изглежда прекалено добро, за да е истина, и помнете, че ако нещо вече е поскъпнало със 100%, това не означава, че ще поскъпне с още 100%, след като вие инвестирате.

Данъци и разходи

Директните инвестиции могат да са свързани с данъчни задължения, като има значение къде се търгуват финансовите инструменти и националността на инвеститорите. За разлика от тях, печалбите от базирани в ЕС инвестиционни фондове не са свързани с данъчни задължения за гражданите на ЕС. Информирайте се предварително за данъчните задължения, свързани с инвестициите, или се консултирайте със счетоводител.

Ако имате нужда от повече информация по темата, можете да запазите час за среща с опитните експерти на Банка ДСК тук.

Настоящият текст е с обучителна и информационна цел и не представлява инвестиционен съвет или препоръка.

РУБРИКА“ИНВЕСТИЦИИ И ЛИЧНИ ФИНАНСИ” ДОСТИГА ДО ВАС С ПОДКРЕПАТА НА:

Материалът е предоставен от Банка ДСК

Изображение: Freepik

Какво означава инвестиционна стратегия – за какво трябва да помислите?

Инвестиционната стратегия е план, чрез който определяте как ще инвестирате вашите заделени средства, за да постигнете финансовите си цели. Инвестиционна стратегия може да бъде например – „Ще инвестирам само в държавни ценни книжа и банкови депозити, за да не съм изложен на волатилност (колебания в цените) и несигурност“ или „Насочвам средства поравно към корпоративни облигации и акции, за да понижа волатилността, но да имам по-висок потенциал за доходност“.

Инвестиционната стратегия трябва да взема предвид колкото се може повече информация за вас, за да е бъде съобразена с вашите цели и нужди, например:

• Инвестиционен хоризонт – За колко време различни части от заделените ви средства няма да са ви необходими е важен фактор за това към какви класове активи могат да бъдат насочени, така че да има минимален риск от загуба. Например за да имате полза от едногодишен депозит, обикновено трябва да държите парите в него за целия период, а ако искате да имате полза от инвестиция в акции трябва да планирате да задържите инвестицията поне 5 години.
• Апетит за риск – това е измерител, който трябва да отрази личните ви преференции и чувствителност и да предложи разпределение на средствата ви между основните класове финансови активи съобразено с тяхната волатилност.  Съвременната литература счита, че апетитът към риск е до голяма степен вроден и трудно може да бъде изменен, така че най-добрият  ход е да опознаете своето ниво на комфорт с инвестиционния риск и да го отразите в инвестиционната си стратегия.
• Целева доходност – когато формирате личния си бюджет и определите колко средства ще заделяте, сравнете го с финансовите си цели и времето  за постигане на всяка от тях. Ако има недостиг, ще имате нужда от доходност върху заделените пари, за да достигнете целта или промяна в бюджета – ограничаване на разходите или разширяване на приходите. Не очаквайте доходността от инвестиции да надвишава 10% годишно.

Освен тези основни фактори, можете да вземете предвид и много други – вашата възраст, предпочитания за валутата на инвестициите ви, допълнителни класове активи, като недвижими имоти, или концентрирани позиции в сектори или конкретни компании, които познавате добре. Инвестиционната стратегия може да бъде толкова проста или комплексна, колкото вие искате да я направите.

Добри принципи на инвестирането

Преди да пристъпите към превръщането на инвестиционната стратегия в конкретни действия и продукти е добре да сте наясно с някои основни правила, които могат да ви помогнат да постигнете по-добри резултати. Следването на тези принципи може да ви помогне да намалите риска и да увеличите възможностите за доходност, както и да ви предпази от скъпи грешки.

• Диверсификация: Това е най-основното правило за начинаещия инвеститор – да разпредели инвестициите си в различни класове активи и сектори, за да понижи риска. Това означава да не инвестирате в акциите на единични компании например, а в по-широка кошница от компании от повече от един икономически сектор. Вместо една конкретна емисия облигации инвестирайте в няколко и в зависимост от апетита ви към риск включете повече класове активи в портфейла си. Диверсификацията помага да се минимизират загубите, ако една инвестиция не се представя добре. Обратната страна на диверсификацията е че щом особено големите спадове са ограничени, и особено големите ръстове също са ограничени.

• Регулярни покупки: Алтернативен начин за диверсифициране на инвестицията е вместо да инвестирате еднократно в даден актив, да насочвате пари към него регулярно през определен период от време, независимо от пазарните условия. Това е начин да диверсифицирате инвестицията си във времето и да се предпазите от риска да инвестирате в неблагоприятен момент, в който цената е висока и да трябва да чакате дълго време, докато стойността на актива се възстанови. По този начин инвестирате малки суми и ако цената е ниска – се възползвате от нея.

• Автоматизация: Ако трябва всеки месец съзнателно да направите решението да заделите и инвестирате част от доходите си, ще се натоварите с множество трудни решения и може да загубите фокус или да забравите, което ще ви попречи да достигнете целите си. Автоматизирайте инвестирането, за да се случи независимо от другите обстоятелства.
  

  ---

  Например ДСК Инвестиционен план предлага автоматично инвестиране – всеки месец на избрана от вас дата от избрана от вас сметка, избрана от вас сума ще се инвестира в избран от вас фонд от нашите над 120 фонда от 5 управляващи дружества при 50% отстъпка от обичайната такса покупка.

  ---

• Дългосрочно мислене: Инвестирането е маратон, а не спринт. Останете фокусирани върху дългосрочните си цели и не се поддавайте на краткосрочни пазарни колебания. Това че пазарите отчитат временен спад, не означава че трябва да ликвидирате всичките си позиции и да прекратите инвестирането – но ако това ви носи дискомфорт, можете да адаптирате стратегията си, така че да не се повтаря.

• Без емоции: Избягвайте да вземате инвестиционни решения, базирани на емоции като страх от загуби и страх от пропускане на възможности. Вместо това, следвайте своята стратегия и при промяна в първоначалните ви допускания, я адаптирайте.

• Инвестиционен съвет: Никой друг не познава вашите цели, нужди и преференции, както вие самите. Не вземайте решения въз основа на препоръки от приятели и колеги. Дори лицензираните инвестиционни консултанти не могат да ви препоръчат конкретно персонално решение без да направят задълбочен анализ на нуждите ви. В публичното пространство можете да срещнете препоръки за инвестиране от хора, които имат лична изгода от това вие да насочите парите си към конкретни продукти или активи.

Превръщане на инвестиционната стратегия в действия

След като вече имате инвестиционна стратегия и сте въоръжени с добрите практики за ползването й, е време да я превърнете в конкретни действия. Това включва избор на инвестиционен посредник, конкретни продукти, регулярност на инвестирането, оптимизиране на разходите и др.

На първо място винаги трябва да бъде изграждането на финансов резерв, който не е изложен на съществен риск, на разположение е по всяко време и е защитен от инфлацията. Пример за това могат да са безсрочните депозити или фондовете на паричния пазар, които инвестират в краткосрочни облигации. Размерът на финансовия резерв определете като време в месеци – колко време искате да може да покрие разходите ви. Следващите стъпки можете да подредите по различни начини, но ето една примерна популярна схема, която можете да използвате както за еднократна инвестиция, така и за регулярна:

• Ядро и сателити: Разделете портфейла си условно на ядро, което ще бъде основната част от инвестициите ви и ще бъде по-нискорисково, и сателити, които ще са малки по-високорискови позиции. В зависимост от вашият личен апетит за риск ето как може да изглежда един такъв портфейл:
  • Консервативно ядро изградено само от облигации и сателити от акции в САЩ и ЕС.
  • Балансирано ядро от 50% акции на развитите пазари и 50% облигации и сателити от акции на малки компании или на развиващите се пазари.
  • Aгресивно ядро от 80% акции и 20% облигации и сателити от концентрирани позиции в няколко компании.
• Инструменти: Има множество фактори, които да ви насочат към конкретни продукти и инструменти. Най-скъпо и трудно ще ви бъде сами да изградите диверсифициран портфейл от индивидуални акции и емисии облигации. Използвайте колективни инвестиционни схеми или борсово търгувани фондове (ETF) за високо-ефективните развити пазари на големи компании и се възползвайте от активно управление в по-неефективните пазари, като тези на по-малките компании или на борсите в развиващите се пазари. Имайте предвид, че сделките на повечето борси са свързани с фиксирани разходи, които могат да са съществени ако инвестирате малки суми регулярно. В такива ситуации е по-изгодно да използвате инвестиционни фондове, за да реализирате стратегията си.

• Валути: Разгледайте възможността за инвестиране в различни валути, за да намалите валутния риск. Например облигациите обикновено имат по-кратък препоръчителен инвестиционен хоризонт и по-ниска волатилност – в случай че спешно ви потрябват пари, в общия случай е по-добре да се освободите първо от тези инструменти и за целта ще е полезно те да са във валутата на разходите ви. Инвестициите в акции извън ЕС пък са най-вече в долари, така че това е удобна възможност да диверсифицирате валутите, към които имате експозиция.

Ако имате нужда от повече информация по темата можете да запазите час за среща с експерт на Банка ДСК тук.

Настоящият текст е с обучителна и информационна цел, и не представлява инвестиционен съвет или препоръка.

РУБРИКА“ИНВЕСТИЦИИ И ЛИЧНИ ФИНАНСИ” ДОСТИГА ДО ВАС С ПОДКРЕПАТА НА:

Материалът и снимките са предоставени от Банка ДСК

Според анкета на DevStyleR работещите в ИТ сектора с най-голям процент са инвестирали в акции и облигации, на следваща позиция са депозитите заедно с борсово търгуваните фондове следвани от криптовалути и дигитални активи, а с най-малък процент са инвестициите във взаимни инвестиционни фондове, злато, редки метали и недвижими имоти без земеделска земя.

Нека заедно потърсим отговори на въпросите:

• Кои са инвестициите, които да направим за имаме отлична доходност?
• Дългосрочните инвестиции или бързите инвестиции с висока доходност са подхода, който да изберем?
• Кои са новите продукти, в които задължително да инвестираме?
• Има ли решения, които да повишат възвращаемостта на инвестициите ни?
• Как да създадем правилното портфолио?
• Инвестицията в акции, борсово търгувани фондове, ценни метали или да купим имот/и?
• Каква финансова грамотност трябва да имаме за да инвестираме успешно спестяванията си? Има ли обучения, които могат да ни помогнат?
• Кога да се обърнем за инвестиционна консултация?

На тези и още много въпроси ще отговорим на 13-ти юни от 17.00ч., когато ще проведем уебинарa “Стратегически Инвестиции за Софтуерни Специалисти: Как да Печелим Повече?”.

Присъединете се към нас и се чувствайте свободни да задавате въпросите, които ви вълнуват.

Участието в уебинара е безплатно, но е необходимо да се регистрирате предварително тук.

Заповядайте!

76 % от присъстващите посочват акции и облигации като отговор на въпроса “В какво сте инвестирали до момента?”.

ГЛЕДАЙТЕ: “Къде Инвестират ИТ Специалистите? Успешните Стратегии – Част 1”

В какво сте инвестирали до момента?

Депозитите запазват своето място сред водещите инвестиционни продукти у нас с 41 %. Високият процент се подкрепя от мнението на Мадлена Димитрова, ръководител отдел „Подкрепа на продажбите“ към пазар „Спестовни и инвестиционни продукти“ в Банка ДСК, че депозитите са сред традиционните инвестиционни продукти у нас и хората все още ги предпочитат.

За депозита като добра инвестиция говори и Даниел Трифонов, ръководител на отдел „Ликвидност и финансови пазари“ в tbi bank, който казва, че освен традиционен, депозитът е най-сигурният и достъпен инвестиционен продукт.

Българинът Забогатява и е Склонен да Инвестира в Нови Продукти

Интересно за ИТ бранша е, че делът на инвестиралите в депозити е еднакъв и с този на борсово търгуваните фондове (41 %).

Все повече хора залагат на новите форми на вложения, които са характерни са развитите пазари. С еднаквия резултат между традиционния инвестиционен продукт у нас – депозитите и т.нар. едни от най-модерните финансови инструменти – борсово търгуваните фондове се наблюдава тенденция за все по-честото навлизането на “западните” инвестиционни продукти.

“Обемът на инвестициите на български домакинства и фирми във взаимни фондове, независимо български или чужди, като процент от брутния вътрешен продукт на страната, показва много ясен растеж”, това сподели Ивайло Пенев, изпълнителен директор и ръководител отдел „Управление на активи“ в ELANA Fund Management.

Според него, обаче в сравнение с инвестициите на един средностатистически западноевропеец, ние все още имаме доста по-голям процент инвестиции в банкови депозити и много по-нисък в друг тип инвестиционни продукти.

“Откакто съм в “Карол” – 2020 година, интересът към международни финансови пазари се е утроил по отношение на активи, което представлява 35% средно годишно увеличение”, споделя Панайот Пощов, Ръководител на отдел „Международни пазари“ в инвестиционен посредник Karoll.

Той смята, че ние (българите – бел. ред.) с нищо не сме по-лоши от западните или други разумни инвеститори, независимо в коя част на света се намират. Според топ експерта, хубавото нещо при разумните инвестиции, е че именно те могат да помогнат на все повече хора да забогатеят и да съхранят богатство.

35% от участниците в проучването посочват, че до момента са инвестирали в криптовалути и дигитални активи.

24% от хората в ИТ сферата посочват, че инвестират във взаимни инвестиционни фондове, които също са сред по-новите инвестиционни продукти, характерни за развитите пазари.

Също близо 24% инвестират в злато и редки метали, а 18 % пък инвестират в недвижими имоти без земеделска земя.

От какъв вид инвестиция се интересувате?

87% от представителите на технологичната индустрия у нас посочват акции и облигации като инвестиционен продукт, в който биха инвестирали.

Бъдеща инвестиция в акции и облигации привлича 87% от представителите на #tech индустрията у нас. Това показва ръст от 11% спрямо тези, които вече са инвестирали в акции и облигации.

Повече от половината гласували (67%) посочват, че се интересуват от инвестиции в недвижими имоти.

Интересът на 67% от анкетираните към бъдеща инвестиция в недвижими имоти показва рязък скок. За сравнение само 18% от ИТ хората заявяват, че към момента вече са инвестирали в такова имущество. Това очертава тенденцията за ръст на инвестициите в недвижимите имоти от страна на хората в ИТ сектора.

Според Йордан Йорданов, основател на агенцията за недвижими имоти „Нов Дом 1“ и директор на „BNI“ Варна, “недвижимият имот е сигурен и достъпен инвестиционен продукт”.

Пенсионните фондове (33 %) са привлекателна инвестиция за 33 % от ИТ хората. Изненадващ е процентът на бъдещи инвеститори от ИТ бранша, които биха се ориентирали към фондовете за рисков капитал (31%). Те обратно на пенсионните фондове – не са традиционен избор за инвестиционен продукт.

Интересно за #tech общността у нас е, че само 26 % от участниците биха инвестирали в криптовалути и дигитални услуги. Някои криптовалути вече се сринаха, а битĸoйн или т.нар. “цифрово злато” зaпиca нoв peĸopд ĸaтo пpeминa 73 000 дoлapa зa пъpви път в иcтopиятa. Все още обаче процентът на бъдещи инвеститори у нас в криптовалути и дигитални услуги е нисък в сравнение с останалите възможности като акции и облигации, недвижими имоти, пенсионни фондове и фондове за рисков капитал.

*Сборът на процентите отговори е над 100, тъй като участниците посочват повече от един отговор в анкетата. 

Гледайте: “Къде Инвестират ИТ Специалистите? Успешните Стратегии – Част 1”

Въпреки че българите са традиционалисти и избират да инвестират в по-традиционните методи, все повече професионалисти от ИТ сферата започват да влагат парите си в нови инвестиционни продукти.

“Има много представители от ИТ сферата, които се интересуват от инвестиционните продукти”, казва Мадлена Димитрова, ръководител отдел „Подкрепа на продажбите“ към пазар „Спестовни и инвестиционни продукти“ в Банка ДСК. Банка ДСК се свързва с по-традиционни и характерни за нашите ширини инвестиционни методи като спестовни книжки, депозити, спестовни влогове и т.н. Мадлена отбелязва обаче колко е важно хората у нас да са запознати със значението и ползите на инвестиционните продукти и тяхното добро познаване.

Мадлена допълва още, че проникването на инвестиционни продукти в България е между 2 % и 3 %, докато в Западна Европа този процент е доста по-голям. И освен обичайните инвестиционни методи у нас, българинът не бива да пренебрегва и новите, по-съвременни, които същи биха били успешни.

Българинът забогатява, положителна тенденция

“Българинът със сигурност забогатява”, отчита като друга положителна тенденция Ивайло Пенев, CFA, MBA, изпълнителен директор и ръководител отдел „Управление на активи“, ELANA Fund Management. В сравнение с последните 5-10 години, днес българинът може да си позволи повече неща.

Българите инвестират повече в банкови депозити е отново традиционен метод и тенденция у нас. “Спрямо инвестициите на един средностатистически западноевропеец, българите все още имат доста по-голям процент инвестиции в банкови депозити и много по-нисък в друг тип инвестиционни продукти”, казва Ивайло.

Българите са традиционалисти

“Българите са традиционалисти, все още им е сложно да инвестират в тежка материя като акции, облигации, ценни книжа, тъй като много голяма част от хората нямат необходимата информация и този тип инвестиции изискват изключително голямо познание и опит съответно, а и трудно се доверяват на представителите на различни компании”, коментира Йордан Йорданов, основател на агенцията за недвижими имоти „Нов Дом 1“ и директор на „BNI“ Варна.

Йордан също застава зад тезата, че българите са традиционалисти по отношение на инвестициите, допълвайки че “недвижимият имот е сигурен и достъпен инвестиционен продукт”.

Йордан Йорданов подчертава и предимството, което България има – ниският корпоративен данък. Според Йордан, ако знаем как да го използваме правилно, то бихме могли да достигнем до много висока доходност.

Депозитите – добра инвестиция

Депозитите са добра инвестиция е твърдение, зад което Даниел Трифонов, ръководител на отдел „Ликвидност и финансови пазари“ в tbi bank застава. Даниел подкрепя тезата си, като споделя, че “tbi bank дава една от най-справедливите лихви на пазара за цена на ресурс в момента”. В момента депозитите в tbi bank са с едни от най-високите лихви, “които стигат до 3 %, което е близко до доходността на част от държавните ценни книжа със същата срочност”.

Даниел добавя още, че въпреки че депозитът е традиционен инвестиционен продукт, който българите избират открай време, е най-достъпен и най-сигурен.

“Всяка инвестиция има определено рисково тегло и трябва да се разглежда в контекста на това човек какъв рисков профил поема”, казва още Даниел.

Разумните инвестициите -част от успеха

“Собствеността на качествени бизнеси, които дават голяма добавена стойност на клиентите си, купени разумно на ниска цена, а борсите, поради емоционалността си понякога дават тези ниски цени, води до огромно трупане на богатство” е твърдение, до което стига Панайот Пощов, ръководител на отдел „Международни пазари“ в инвестиционен посредник „Карол“.

Според Панайот “част от средствата на всеки един разумен инвеститор трябва да са в нискорискови активи”.

Панайот ясно застава зад мисълта, че българите с нищо не са по-малко добри от западните или други разумни инвеститори. Разумните инвестиции помагат на хората да забогатеят. Преди да инвестираме обаче, е трябва да сме наясно какво искаме да постигнем, от какво разбираме, както и колко процента временна загуба може да понесем.

Очаквайте още от топ теми, които професионалистите разгърнаха по време на уебинар “Къде Инвестират ИТ Специалистите? Успешните Стратегии”.

Гледайте Втори Епизод “ИТ Индустрията във Варна – Компании, Кариера, Бъдеще” от документалната поредица The BIG TECH на DevStyleR.

Прочетете още:
1. Версията GitHub Copilot Enterprise е Вече Достъпна
2. Завърши Най-Оспорваният 4. Кръг на CodeIT
3. БАИТ Отличи Победителите в Конкурса „Наградите на БАИТ” за 2023 г.

Следвайте ни във Facebook, Instagram, LinkedIn и YouTube.

В трудни времена като днешните, които бележат началото на ерата на икономическите катаклизми, инфлацията и стотиците съкращения в технологичната индустрия, да умеем да инвестираме правилно парите си е повече от добро решение за едно по-спокойно бъдеще.

“Къде Инвестират ИТ Специалистите? Успешните Стратегии”: ЗАПИШИ се ТУК

Ако все още ви е трудно да разпределяте финансите си, както и да инвестирате в правилните неща, то не бива да се отчайвате. Вие вече сте направили първата крачка, когато сте осъзнали, че трябва да се научите да боравите разумно с парите си.

РЕГИСТРИРАЙ СЕ ЗА УЕБИНАРА ТУК

Всеки един от нас, независимо дали тепърва навлиза в инвестиционния свят, иска да вложи част от трудно спечелените си пари, за да увеличи финансовото си състояние с времето. Знаете ли, че няма по-подходящо време от сегашното?

Легендарният инвеститор Уорън Бъфет е казал: „Днес някой стои на сянка, защото друг е засадил дърво преди много време.“ С тези думи, той иска да даде един от най-ценните съвети на всеки, а именно, че колкото по-рано започнете да инвестирате, толкова по-добре ще ви се получават нещата в дългосрочен план.

И въпреки че няма ясни и категорични правила за това как някой трябва да инвестира парите си, добрата новина е, че днес имате повече от богат избор. Единственото, което се изисква от вас е да проучите добре всичко около инвестирането, както и доза смелост, разбира се. Защото успехът принадлежи на смелите!

В днешната статия ще разгледаме четири чудесни начина да започнете да инвестирате точно сега.

Инвестиции на фондовия пазар

Исторически погледнато, инвестирането в акции е един от най-бързите, най-ефикасните и най-ефективните начини да подобрите финансовото си състояние и то дългосрочно.

От началото на Голямата депресия през 1930 г. до 2023 г. средната годишна възвръщаемост на акциите е 5,9%, според officialdata.org. Въпреки че акциите понякога са волатилни, те предлагат по-големи финансови ползи в сравнение с други инвестиции.

Начинаещите инвеститори обаче не трябва да инвестират само в един клас активи. След като новият инвеститор създаде работещ инвестиционен портфейл, е добре да се увери, че той не крие инвестиционни рискове.

Диверсификацията* на портфейла

Диверсификацията* на портфейла може да свърши тази работа вместо вас. Новите инвеститори могат да обмислят инвестиране в индексен фонд, който осигурява диверсификация между много различни компании.

*Диверсификация e инвестиционна стратегия, която има за цел да намали риска, докато максимизира възвръщаемостта като използва разпределяне на капитала в различни активи по начин, който не позволява прекалено голяма експозиция в един единствен актив.

Също, подходяща идея е и подхода “core & exploration”, който използва индексен фонд като основен дял и определена сума за “проучване” чрез закупуване на отделни акции.

“Разумното начало е 80-90 % от портфейла да бъде в основен индексен фонд, а 10-20 % да се инвестират в отделни акции”, споделя Аарон Ритсема, старши портфолио мениджър във фирмата за управление на частни активи LaFleur & Godfrey в Гранд Рапидс, Мичиган. “Имайте предвид, че е важно да направите собствено проучване и да знаете какво купувате, независимо дали става въпрос за индексен фонд или за индивидуална акция”, допълва още той.

Инвестиции в недвижими имоти

Инвестирането в недвижими имоти е скъпо, но потенциалната възвръщаемост оправдава риска.

По данни на Националната асоциация на брокерите на недвижими имоти средната стойност на продажбата на жилище в САЩ е достигнала 400 000 долара за първи път през 2022 г. Това представлява годишно увеличение от 14,2%.

Една от уговорките при инвестирането в недвижими имоти е, че се изисква много добре да се образовате в тази сфера, което отнема повече време. В наши дни обаче, това не би било толкова трудна задача. На пазара има достатъчно ментори и инвеститори, които провеждат курсове и от които бихте научили много.

Облигации и инвестиции с фиксирана доходност

Държавните и корпоративните облигации, известни също като инвестиции с фиксиран доход, са обикновено инвестиции, които могат да помогнат за ограничаване на риска в инвестиционния портфейл.

Намаляването на риска рано или късно е важно за всички инвеститори, но това важи с особена сила за новите инвеститори, които биха могли да се възползват от качествата за запазване на парите, които облигациите носят.

За да се балансира рискът и да се запазят ниски разходите за покупка, начинаещите инвеститори могат да закупят облигационен фонд, за да намалят нивата на волатилност и да спестят от първоначалните разходи за покупка.

Кои са останалите най-добри начини за инвестиции при начинаещи прочетете на DevStyleR.io – How to invest our money if we are beginners?

Гледайте Втори Епизод “ИТ Индустрията във Варна – Компании, Кариера, Бъдеще” от документалната поредица The BIG TECH на DevStyleR.

Слушайте подкаста на DevStyleR “Може ли да се доверим на Cloud Provider”.

Следвайте ни във Facebook, Instagram, LinkedIn и YouTube.

Прочетете още:
1. Участници в Уебинара “Къде Инвестират ИТ Специалистите? Успешните Стратегии”
2. Актуализирате ли Често Приложенията си? Android Напомня с Нова Функция в Google Play
3. Екипът на CodeIT 2024 за Конкурса и Пътешествието в Света на Програмирането

РЕГИСТРИРАЙ СЕ ТУК

Срещата е отворена за всеки, който се интересува от бизнес и инвестиции.

Гости на онлайн дискусията са:

– Мадлена Димитрова, ръководител отдел „Подкрепа на продажбите” към пазар „Спестовни и инвестиционни продукти“ в Банка ДСК.

Зад кариерата на Мадлена стоят вдъхновяващи години на труд и професионализъм. Тя е лицензиран инвестиционен консултант към Комисията за финансов надзор и има повече от 10 години опит в сферата на инвестиционните продукти. Към момента е отговорна за развитието и продажбата на портфейла от инвестиционни и пенсионни продукти, предлагани от Банка ДСК. Завършила е престижна магистърска програма по управление на риска в London School of Business and Finance.

– Панайот Пощов, Ръководител на отдел „Международни пазари“ в инвестиционен посредник „Карол“.

Панайот Пощов е анализирал акции в потребителския сектор в $6-милиарден хедж фонд в Лондон. Работил е в Citigroup, Goldman Sachs и $2-милиарден университетски фонд, на чийто инвестиционен съвет е бил Warren Buffett, в САЩ, Англия и Хонг Конг, Китай. Завършил е Финанси в Cambridge University със стипендия, състезавайки се в отбор по гребане, и Икономика в Америка с почести, където преподава висша математика на състуденти.

Награден от борсата за най-висок резултат на изпит за инвестиционен консултант за 2021. Част от Forbes „Мъже на върха 2023“. Има над 10 години опит с акции, деривати и арбитраж. Панайот инвестира над 90% от собствените си пари във финансови активи.

Част от темите, които ще коментират са:

• Как да предпазим спестяванията си от инфлацията и дори да постигнем доходност?
• Как да контролираме риска?
• Дали да заложим на дългосрочни инвестиции или на бързи такива?
• Инвестицията в акции, борсово търгувани фондове, ценни метали или да купим имот/и?
• Как да направим правилната комбинация между различни позиции за да разпределим риска?
• Как да тълкуваме колебанията на пазара?
• Кои са обученията за финансова грамотност, които трябва да задължително да преминем?
• Към кого и кога да се обърнем за инвестиционна консултация?

Публиката ще има възможността да задава своите въпроси по време на онлайн събитието.

Участието в уебинара е безплатно, единствено е необходимо да се регистрирате предварително тук.

Панайот Пощов
Ръководител на отдел „Международни пазари“
Карол

Мадлена Димитрова
Ръководител отдел „Подкрепа на продажбите”
Банка ДСК

Ива Абаджиева
Founder, Editor in Chief
DevStyleR

Присъединете се към нас и се допитайте до едни от най-големите професионалисти в областта на инвестициите и бизнеса!

Очакваме Ви!

***

Гледайте Втори Епизод “ИТ Индустрията във Варна – Компании, Кариера, Бъдеще” от документалната поредица The BIG TECH на DevStyleR.

Слушайте новия подкаст на DevStyleR “Може ли да се доверим на Cloud Provider”.

Следвайте ни във Facebook, Instagram, LinkedIn и YouTube.

***
Прочетете още:
1. Apple с Промени в Отговор на Закона за Цифровите Пазари на ЕС
2. Най-Важните Тенденции в Анализите на Данни през 2024
3. Екипът на CodeIT 2024 за Конкурса и Пътешествието в Света на Програмирането

Според анкета на DevStyleR, отлично заплатените български ИТ специалисти освен за личен компютър харчат доходите си за автомобили, велосипеди, мотоциклети, последни модели телефони и други джаджи. Инвестират като правят влогове в банки или купуват имоти – предимно жилища. Все още сравнително малък процент от тех кадрите инвестират чрез фондове или директно в акции, борсово търгувани фондове и др.

На този фон търсим отговори на въпросите:

• Как да предпазим спестяванията си от инфлацията и дори да постигнем доходност?
• Как да контролираме риска?
• Дали да заложим на дългосрочни инвестиции или на бързи такива?
• Инвестицията в акции, борсово търгувани фондове, ценни метали или да купим имот/и?
• Как да направим правилната комбинация между различни позиции за да разпределим риска?
• Как да тълкуваме колебанията на пазара?
• Кои са обученията за финансова грамотност, които трябва да задължително да преминем?
• Към кого и кога да се обърнем за инвестиционна консултация?

На тези и още много въпроси ще отговорим на 22-ри февруари от 17.00ч., когато ще проведем уебинарa “Къде Инвестират ИТ Специалистите? Успешни Стратегии”.

Присъединете се към нас и се чувствайте свободни да задавате въпросите, които ви вълнуват.

Участието в уебинара е безплатно, но е необходимо да се регистрирате предварително тук.

Заповядайте!

Гледайте Втори Епизод “ИТ Индустрията във Варна – Компании, Кариера, Бъдеще” от документалната поредица The BIG TECH на DevStyleR.

Слушайте новия подкаст на DevStyleR “Може ли да се доверим на Cloud Provider”.

Следвайте ни във Facebook, Instagram, LinkedIn и YouTube.

Прочетете още:
1. Microsoft Представи Copilot Pro, който Идва с Уникални Функции и Подобрения
2. Google Обяви Нови Подобрения в Google Cast
3. CEO-то на NVIDIA: Тази година всяка индустрия ще се превърне в технологична индустрия

Какви са последните трендове около блокчейн технологиите?

Стелян Георгиев: В момента двата най-големи тренда са децентрализирани финанси и токенизация както на активи, така и на изкуство. В децентрализираните финанси (така наречения DeFi) виждаме създаването на една изцяло нова и много по-прозрачна финансова система, включваща нови инструменти (за крипто света) като fixed-yield облигации, застраховки върху DeFi продукти, деривативни инструменти и т.н. Токенизацията от своя страна дава възможност за по-добра ликвидност, проследяемост и частична собственост на активи като недвижими имоти, изкуство и т.н.

Блокчейн навлиза все повече и повече. Можем ли да прогнозираме, че до няколко години няма да има човек, който да не знае какво е блокчейн?

Християн Георгиев: Освен, че съм част от блокчейн общността, аз помагам за развитието на блокчейна и мога да бъда полезен в по-нататъшните трендове и посоки в които блокчейна ще се развива. По този начин като един от пионерите аз съм придобил солидни знания, които могат да бъдат от помощ на стотиците други, които биха се захванали с блокчейн технологии.

Какви предимства носи блокчейна и в кои индустрии може да направи революция, така да се каже?

Християн Георгиев: Привлече ме това, че е сравнително нова технология, която както повечето анализатори казват и както се вижда, ще е новото инженерно чудо в 21 век, подобно на откриването и създаването на интернет. Това сравнение отново идва от анализатори и аз съм напълно съгласен. Множеството различни технологии, продукти, които блокчейна развива и привлича в себе си ме накара да започна да се занимавам с тази технология и да чета все повече и повече за нея, тъй като тя е приложима в абсолютно всеки един аспект от нашето ежедневие. Дори превръща нашия живот в нещо много по-интересно тъй като никой не си е представял преди 10 години например, че ще може да си купи движимо/недвижимо имущество чрез помощта на дигитална валута.

Стелян Георгиев

Имате ли любими източници за блокчейн технологиите? Как трупате знания и поддържате темпото?

Християн Георгиев: Членувам в организации, групи и общности спрямо различните блокчейн технологии и на базата на споделяне на знания с други хора, които също са част от развитието на технологията сравнително лесно успявам да държа себе си добре информиран с новостите. Отделно често участвам в семинари и knowledge-share сесии, както и аз самия съм правил, от които често произлизат освен много отговори и много нови интересни въпроси, на които като също се отговори – дава възможност за трупане на знания и поддържане на самото темпо.

Стелян Георгиев: Любимият ми източник е нашия вътрешен knowledge-sharing канал, знам че ако има нещо ново, важно, интересно – то ще се появи там.

Иван и Христиан, можете ли да разкажете какво представлява курса Ethereum Developers Master Class? Каква е програмата и какъв е образователния процес? Стелян, ти си изкарал онлайн курс Web3 Development Basics. Можеш ли да ни споделиш повече за неговото естество?

Иван Стоянов: Курса е беше доста интересен и много добре поднесен. Насочен е както за напълно начинаещи, които искат да се запознаят с концепцията за блокчейн и какво представлява и за какво се използва, така и за по-напреднали с реални примери от истинския живот и какви проблеми точно могат да се решават с тази технология. Лекторите са различни като всеки е задълбал в своята област и се засягат не само теми за блокчейн или смарконтракти, но и за цялостната екосистема около технологията – с приложените алгоритми, криптирания и дори децентрализирани бази. Практическите упражнения също са на доста високо като се минава през основните инструменти, които са нужни в работата и нагледни примери за разработка на първия ви истински dApp.

Християн Георгиев

Християн Георгиев: Това е курс, който е създаден от пионери в блокчейн областта и е специално ориентиран към програмисти със солиден опит, които искат да навлезнат в технологията и да започнат да се занимават с блокчейн. Курса представлява въведение в solidity, запознаване с процеса на създаване на smart contract-и, тяхното компилиране, деплойване и тяхното постъпване. Разглеждат се още множество дизайн патърни, които решават редица важни въпроси в блокчейн технологиите, както и добри практики които
поддържат висок КПК. Образователния процес протичаше в 2 лекции на седмица за малко повече от 2 часа и задължително домашна работа, като тя засяга взетия материал по време на лекцията, но задължително е по-сложна и дава възможност за допълнително надграждане на технологията. Намирам този подход за много добър, тъй като е невъзможно цялата информация да се предаде в рамките на 1 курс, но пък за сметка на това благодарение на предоставените ни ресурси и естеството на задачите ни помогнаха да прозрем по-добре технологията.

Стелян, ти си изкарал онлайн курс Web3 Development Basics. Можеш ли да ни споделиш повече за неговото естество?

Стелян Георгиев: Курса е въведение в света на Smart Contracts и ти дава необходимата основа да разбираш контрактите и да се интегрираш с тях. Направен е увлекателно и е практически насочен. Изобщо не се чувстваше като работа, докато го правех.

Разработчик на блокчейн технологии – можем ли да кажем, че тази професия ще привлича все повече дивелъпъри?

Иван Стоянов

Иван Стоянов: Пак се пише код, просто документацията е по-малко.

Християн Георгиев: Традиционния програмист в повечето случаи пише на технология, която познава в дребни детайли, а и самата технология няма толкова бърз темп на развитие. При блокчейна, ситуацията е малко по-различна тъй като той все още узрява. Тепърва интереса става все по-голям, постоянно излизат нови стандарти, версии на езика. Не винаги информацията е лесно достъпна, а друг път се случва някои неща да не работят по начина, който е описан в самата документация. Блокчейн програмистът трябва да е доста по-гъвкав по отношение на четене на нови неща, научаване и имплементиране.

Стелян Георгиев: Тъй като блокчейн материята е все още нова и доста динамична няма същата база от знания в интернет като по доста други теми. Това понякога изисква малко повече пот и кръв за да се реши даден проблем. Когато го решиш обаче се чувстваш като пионер, откривател.

Напоследък много се говори за NFT, като се смята, че именно те ще създадат един много по-демократизиран и почтен пазар за дигитални придобивки. Какви са предимствата на NFT?

Иван Стоянов: НФТ-тата позволяват токенизацията на всички видове дигитално съдържание. Предимствата на технологията са:
1) проследяемост и решаване на проблема с фалшификатите
2) нов начин на артисти и художници да монетизират труда си, вкл. и възможност за % от последващи продажби на изкуството посредством смарт контракти.

По какви проекти работите в LimeChain? Можете ли да споделите за ваш любим?

Иван Стоянов: В компанията има много интересни и разнообразни проекти. Последният, по който работя и в момента, е система за следене и записване на всяка промяна настъпила с лабораторни изследвания, за да се удостовери, че нищо от анализираните данни не може да бъде подправено.

Християн Георгиев: До момента винаги съм имал късмет да работя по проекти, които са били интересни за мен, и ми е трудно да отлича някой. За мен най-важно е атмосферата в екипа, който работи по дадения проект да е на високо ниво – така всичко върви гладко и безпроблемно и всеки проект лесно може да се превърне в любим.

Можете да се запишете за курса Web3 Development Basics ТУК. 

Г-н Стоилов, през по-голямата част от своята кариера, позициите Ви са свързани с менажирането на проекти и отговорностите, които тази длъжност притежава. Можете ли да кажете какво е естеството на един успешен Project Manager в банковия сектор?

Докато не се сблъскаш с банковия сектор, не осъзнаваш колко е комплексен и ходът на работа в проектите, който не е свързан единствено с управлението на продукти, които банката предлага. Разнообразието на услуги наистина е огромно, въпреки че най-вероятно за потребителите може да изглежда почти еднакво. То е насочено изцяло към кредитирането и това да финансираш покупка за някакво потребление, или жилище, кола, кредитна, дебитна карта, депозити, корпоративна нужда от финансиране на малък, среден или голям бизнес. Всичко това е изключително различно само по себе си. Също така междувременно да предлагаш и услуги например за заплащане на битови сметки, сключване на различен вид застраховки и калкулатори за управление на работа, разходи, приходи и най-накрая, стигайки до тези също така по-известни комплексни финансови инструменти, акции, облигации, факторинг – те сами по себе си са изключително различни. Споменавам всичко това само и единствено, защото разнообразието от продукти и услуги с коренно различни нужди за клиентите е много голямо. Имаме различни процеси, регулации, информационна сигурност, и най-вече тотално различни сложни и възможно най-добри бих казал в световен мащаб софтуери, с комплексни интеграции помежду си. Всичко е с цел да се осигури необходимата синергия за клиента. Поради тази причина самите проектни мениджъри трябва да бъдат със следните компетенции: да имат сериозни и разнообразни познания, и опит за управлението на проекти по различни методологии като например Waterfall, SCRUM, hybrid методология и т.н., както и различни практики. Трябва да бъдат с изключително сериозни проявени меки и лидерски умения, да имат много добри организационни умения, за да съумеят да преодолеят и доставят спрямо очакваното време и ползи, това, което се изисква. Необходимо е да управляват умело всичко и всички рискове. Честно казано в толкова динамична бизнес среда и регулаторна такава изискванията никак не са малко. Мениджърите трябва да могат да намерят пътя и да балансират между очакванията на изключително много и различни stakeholder-и като клиентите, мениджърите, бизнес заявителите, многото на брой IT доставчици. От тях се изисква да са по-отворени към работата на управление на много и различни като естество инициативи. Те трябва да учат и да прилагат в помощ на колегите си придобитите знания за самия проект или услуга. За разлика например от много технологични и друг тип компании, в банката управлява самият проектен ръководител.

Какви задължения включва изпълнението на задачите от Agile Transformation Lead позицията? Какво представлява тя в спецификата ѝ за RaiffeisenBank?

В различните компании и естество на работа тази роля може да има много и различни отговорности и разбира се, много зависи от къде те започват – откъде започва самата компания из пътешествието – дали от самото създаване на такава среда, начин на работа и мислене, или от някои вече придобити практики. Много зависи големината на самата компания и дали тя има сериозни бизнес резултати или тепърва като някои финтех компании ще гради съвсем друго и след това ще се фокусира на резултатите. Един малък или среден екип в стартъп, работи адаптивно и с agile практики, дори без да иска. Но когато е голяма, сериозна и установена структура – нещата са доста различни. С няколко думи бих казал най-генерално, че един Agile Transformation Lead трябва да води трансформацията в самата банка, разбира се, да е заедно с изключително много и опитни хора в някои основни направления като хора и култура, начин на мислене, колаборация, IT технологии, нов начин на работа и процеси, ефективност, автоматизации и др. Позицията включва следните дейности: организиране и водене на процеса по създаването на мисия, визия, ценности, стратегия и action план за самата формация. Също така пълно уравняване на очакванията на всички, защото това е изключително важно. Създаване на очаквани резултатите или ползи и ключови показатели за изпълнение, преценка на база на много критични фактори за създаването на организацията. Нещо, което бих казал и като опит – ‘one fits all’ терминът не работи със сигурност. Agile Transformation Lead-а трябва също да създаде среда за придобиване на опит и да проучи добрите практики от различни други организации, така че да се изберат най-правилните методологии. Ние създадохме нов начин на работа в различните екипи и структури, нови роли и отговорности, като намерихме ресурсите с правилните познания. Планирането между екипите и организацията, прилагането на практиките и обучението на изключително голям брой хора, както и изборът на имплементиране на тотално нови технологии и тулове, са детайли с изключително значение.

Какви са ключовите стратегии за въвеждането на бизнес гъвкавост, така че банките да се справят с предизвикателствата на днешния свят?

Според мен ключово за банките като цяло, е те да могат да отговорят изключително адекватно на днешната толкова динамична бизнес среда на непрекъснато променящите се, увеличаващите се клиентски нужди във всякакъв аспект. За мен ключова стратегия е промяната на начина на мислене – да се осъзнае от абсолютно всички в компанията, че в средносрочен план услугите и начинът им на предлагане се променят и някои ще се променят дори тотално. Мога да дам пример – в момента виждаме как COVID ситуацията изключително много „спомогна“ за дигитализацията, която така или иначе щеше да се случи, но може би за повече време. Така че всичко се променя много бързо и на база това трябва да се направи стратегия и то много персонална, отчитайки ситуацията.

Кои са основните насоки в които се променя оперирането на една банка, при прилагането на повече ловкост спрямо конкуренцията и пазара?

Оцеляват само компаниите, които са способни да са в центъра, във фокуса на пазара. Които не се страхуват да питат и анализират, така че да намерят необходимостите и нуждите на клиента. Разбира се, стои на дневен ред пазарът и развитието, и способността да доставяш бързо и точно това, което си видял и анализирал. Всичко това става с правилните технологии и архитектура, която позволява гъвкавост, бързина, автономност. Също така с правилните специалисти, правилните познания от различни области, които са фокусирани от край до край в съответния продукт и работещи изключително много като един сплотен екип, като един малък стартъп вътре в компанията.

Взимат ли за пример банките добрите практики от чисто технологичния пазар при оперирането и управлението на своите структури и в какви аспекти?

Мога да кажа от личния си опит, който имам в банковата сфера – абсолютно да. В момента в Райфайзенбанк има изключително много колеги, които работят в банката и са дошли от технологичния пазар – различен вид компании, много IT компании, какви ли още не и разбира се, те носят своето виждане, своите познания , които споделят. При положение че самите банки като цяло са изключително обвързани с технологиите, мога да кажа на 100%, че много често поглеждат към абсолютно всички аспекти в структурите на различни технологични компании и адаптират на базата на това, че те не предлагат само 1 вид продукт, а предлагат много повече за клиентите.

По какъв начин прилагането на гъвкавост и трансформациите в една банкова структура влияят на най-важното звено – клиентите?

Наистина най-важното звено за всички нас са клиентите. Обратната връзка е изключително позитивна. Там, където вече сме се трансформирали, имаме оптимизации и дигитализации на всеки месец – два, които достигат до нашите клиенти. По-видимо от това няма. Те получават всичко, както те го искат. Едно от най-важните неща е, че ние питаме нашите клиенти преди, по време на и след разработките. Дали е това, което очакват, дали това са проблемите, които искат да разрешим, или новостите, които искаме да им въведем.

Откъде всъщност започва трансформацията за една банка – кои са първите процеси за достигането до успешен поток на ‘agility transformation‘ или кои са ключовите стратегии?

Основополагащо е да имаш виждането и разбирането, че трябва да се промениш, и много важно е да разбереш какво точно, и къде искаш да промениш като банка, за да постигнеш точният резултат. Това е ключово и без това обикновено съм видял доста случаи на провал. Това е основата и на база на нея започва създаването на визията, мисията, ценностите, ясната стратегия на самата трансформация. Адресираш анализ и промяна в унисон с какво искаш да постигнеш в основните опорни греди, които вече споменах – хора, култура, начин на мислене и комуникация, колаборация, IT технологии, процеси, ефекти, автоматизации. След това, разбира се, е важно и доброто изпълнение на плана. То трябва непрекъснато да се анализира и непрекъснато да е ясно на всички, че ще бъде адаптирано на база на научените уроци. Тази гъвкавост е 100% необходима и всичко това, разбира се, когато говорим за трансформации е с огромната подкрепа и разбирането на борда на директорите. Мога да дам няколко конкретни примери, за да не звуча прекалено общо. Райфайзен Банк, за да се трансформира вече прилага концепцията на лидерството чрез служене или така по-известното на английски servant leadership, което е без изявена йерархична структура. Тя се базира на засилената комуникация и сътрудничество между колегите с цел засилване на тяхната ангажираност и проактивност. Този модел на лидерство отхвърля авторитарния мениджмънт, йерархичната комуникация, силозното мислене, което е характерно за финансовите институции и не говорим само за България, говорим за цял свят. Целта на подобен вид управление е всеки също така да приема грешките си – нещо, което като култура липсва на много места. Всеки трябва да избягва страха от тях, да оценява уроците от пропуските, да бъде по-уверен в бъдеще и чрез научените уроци да създаде нещо ново и по-добро. Втори пример, който мога да дам за трансформация, е трансформацията на мисленето и решаваща роля честно казано играе и agile методологията. Благодарение на нея вече непрекъснато вървим напред – създадохме малки, мултифункционални екипи. В тях колеги с различни умения, с различни познания , с бизнес, технологичен или всякакъв друг вид опит, работят заедно за създаването и развитието на нови дигитални продукти и услуги. Също така оптимизация на текущи, които са изцяло ориентирани към нуждите на клиентите на банката. И тук методологията например помага и за значителното оптимизиране на процеса на разработки, внедряването на нови функционалности, които компанията непрекъснато предлага като постоянно търси обратната връзка на клиентите. Отново клиентът е във фокуса. Той какво мисли и от какво има нужда е ключово. Трети пример, който мога да дам е, че за да има промяна в мисленето и действията важна роля играе и промяната на средата. За това Райфайзенбанк наложи нова концепция на новата среда. Идеята е да направим средата по-уютна и стимулираща за служителите. Например банката залага вече на модерни и открити нови пространства дори и в самите офиси, където е клиентът, където са нашите основни ключови хора, които се срещат с клиента. Те са изцяло съобразени методологията на design thinking. Промяна, която се наложи и в банката е и дрескодът. Започнаха да се прилагат по-семпли и удобни стилове на обличане на самите служители, които са например бизнес casual – това наистина е също от голямо значение. Също така мога да кажа, че комуникацията както винаги е от първостепенно значение. Особено в тази среда, но дори и без тази среда на пандемия, бяхме започнали и активно прилагахме иновации в работния процес, изключително използване на дигитални инструменти за общуване. Което също така наложи изключително по-ефективна работа във виртуалната среда и например използваме различни приложения – всичко на Office 365 (Outlook, Teams, Sharepoint, Planner) и други, които да правят работата ни улеснена. Всичко това са неща, които са свързани с така прословутия mindset и неща, които наистина не можеш да пипнеш и оцениш, но най-накрая със сигурност помагат.

Каква е практиката на RaiffeisenBank по отношение на трансформацията на legacy системите с новите предложения на пазара? Както знаем, именно тази промяна е ключова за поддържането на технологичните темпове от една организация.

Мога да кажа, че в нашата трансформация и стратегия това е една от най-важните и ключови промени. Ние работим много по този въпрос и ще продължаваме и занапред. Както споменах в банките са среда с изключително голям брой софтуери и интеграции, за да може екипите и продуктите, по които те работят, да се доставят бързо, гъвкаво, лесно. Да са с много високо качество, да е изолиран рискът, автоматизирано и напълно автономно да могат да доставят, да има надеждност във всякакви системи. Също така колегите да имат свободата да експериментират функционалности и услуги за увеличаване на скоростта и обслужването на нашите клиенти, лесно и бързо да добавят и премахват нови технологични решения и компоненти. Много важно е това да не предизвика сътресения в операциите. Ние сме заложили и сме изключително усилено в процеса към преминаване на сервизна архитектура. Като днес основен фокус е прилагането на най-модерни практики на микро-сервизната архитектура . Като тук мога да допълня изключително ключов допълнителен фактор вътре за употребата на микросервизи и свързването им с приложно програмни интерфейси или по-известните APIs, както един към друг, така и външни и вътрешни приложения и системи. Това позволява и улеснява интеграцията с множеството продукти, така и с много финтех компании. Както и използване на облачни решения, а те в момента и използването им ни е залегнало като част от златните ни правила. И директно за въпроса за монолитите, мисля, че така с това резюме отговорих. Декомпозираме ги чрез фасади, микросервизи и APIs. Също така, за да постигнем всичко, разбира се, внедряваме вече много и най-надеждните решения за автоматизирано тестване, за качването на разработките в тестови и продукционни среди или отново по-известното CiCD (Continuous integration and continuous deployment). Има много опитни колеги в банката, които отговарят за внедряването и се грижат също така екипите им да бъдат съставени от много опитни и отговорни, плюс да са отворени непрекъснато да се учат, и да правят подобрения в тази сфера. Така отговаряме ние на това предизвикателство.

На базата на постоянно развиващите се технологии като криптовалути, блокчейн, финтех приложения и услуги, какви са добрите практики, чрез които една банка може да поддържа нивото на съвременните стандарти?

Напълно възможно е внедряването на нови технологии като например блокчейн, artificial intelligence, advanced analytics и други в текущата технологична бизнес среда като това само и единствено бих казал, че подобрява стойността, която произлиза от нашите продукти и услуги за самото клиентско преживяване. Това вече не е от малко време факт и го правим като става с много партньорства. Знаете има и по-известни конкурси, които правим – Elevator Lab, Innovation Garden, които са за групата за България и на базата на това се внедряват изключително много подобни технологии в банковата среда. Разбира се, те не са много видими за клиентите. Няма как да видиш, че някой работи с блокчейн отзад, в крайна сметка ние виждаме резултатите и най-накрая клиентското преживяване е по-добро.

Навлизат ли банките в директна конкуренция с все по-разнообразните финтех предложения на пазара или може да се говори за кооперативност, както например, за да използваме Revolut, все пак трябва да имаме банков акаунт?

Разбира се, че има по малко и от двете. Но моето лично виждане е основно към второто. Всичко вече започва да клони към кооперативност. Вече можем да говорим за създаване на доста сериозни партньорства, колаборации между банките и финтех компаниите. И двете имат нужда един от друг. Разбира се, всяка по различен начин и за различната страна – банката или финтеха, това поражда различна стойност, но всички те разбират, че трябва да го правят, за да дадат на клиента всичко, от което има нужда. И то по възможно най-лесния и стойностен за него начин. Тук мога да кажа, че вече е доста известно, както знаете и Райфайзен, и групата, и България, от няколко години има например известните инициативи като Elevator Lab и Innovation Garden, които са точно в тази насока. Чрез тези събития например, в които стартъпи, финтехи представят техните решения и всичко това е с цел да кооперира с такава голяма и установена институция. На база на тези събития ние вече имаме много партньорства. Чрез които ние вече дадохме на клиентите си нови услуги и продукти – отново казвам видими и невидими за тях, но най-накрая всички те целят и вече го виждаме като резултат има необходимата клиентска удовлетвореност. Бих казал, че това отново ще продължи неизменно и занапред. Има не само в банките, но и вие виждате много примери за такива кооперации в цял свят.

Като специалист с опит над 10 години в банковия сектор, как смятате, че ще се променят банковите услуги в следващите години? Ще станем ли свидетели на сериозни промени в сектора и в какви насоки?

Ще дам моите лични виждания и мнение. В момента особено след последните събития, виждаме колко е трудно това да се предвиди в динамична среда, но за мен пътят в близките няколко години е, че ние няма да станем свидетели на толкова драматични промени, а по-скоро нещата вървят към изключително голяма дигитализация на продуктите и услугите. Все по-малко ще се налага физическите посещения в офисите и също така смятам, че банките малко по малко ще изградят така наречените екосистеми, които стават също чрез партньорствата, в които те самите предлагат на клиентите си, освен тези, които в момента така виждаме като финансови услуги много допълнителни и стойностни за клиентите услуги. Имам предвид не само финансовите. За мен лично по това, което също така и в световен мащаб неизбежно в България би станало малко по малко банките „стават“ едни IT компании – такива с изключително изразен финансов бизнес и know how to и познания. Съответно, разбира се, са ориентирани към действията, продуктите и услугите в тази и в бъдеще ще има и други насочености. Разбира се, нещо, което според мен не е ново и изненада, винаги е налице. Също така да има сливания и появата на нови международни играчи във финансовата и банковата област. Отново това не е нещо изненадващо.

Цялото специално издание на DevStyleR „ТОП Софтуерните Компании“ можете да свалите и разгледате, като направите своя безплатен абонамент.